水滴保课堂：一文读懂重疾险，少走弯路不踩坑！

　　
NO1:什么是重疾险？

　　顾名思义，重疾险即重大疾病保险，是健康险中的一类产品，具体是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象，当被保人患有上述疾病时，由保险公司对所花医疗费用给予定额补偿的商业保险行为。

　　在商业险种，跟重疾险类似概念的还有一款防癌险产品，与防癌险相比，重疾险的保障范围要宽泛很多。除了恶性肿瘤，它还承保很多其他重大疾病。目前，各险企所包含的重疾病种一般都达到30种以上，其中包含6种必保(发病率在80%以上)，19种可选，共计25个种类。

　　NO2:重疾险一般都有哪些特点？

　　与其他健康险产品相比，重疾险有其自身的一些特点，一般包括：

　　1.重疾险作为一种独立的险种，它不必附加于其他某个险种之上。

　　2.重疾险为被保险人提供切实的疾病保障，且保障程度较高。疾病保险保障的重大疾病，均是可能给被保险人的生命或生活带来重大影响的疾病项目，如急性心肌梗塞、恶性肿瘤。

　　3.保障期限一般都很长。

　　4.重疾险条款一般都规定了一个观察期，一般为90天。

　　NO3:重疾险都有哪些分类？

　　重疾险的分类一般来说，常遇到的有以下三种形式：

　　首先，按照保险期限划分，有定期和终身两类：定期重大疾病保险为被保险人在固定的期间内提供保障。固定期间可以按年数确定(如10年)，也可以按被保险人年龄确定(如保障至70岁)。终身重大疾病保险为被保险人提供终身的保障。终身重大疾病保险产品一般都含有身故保险责任，费率相对比较高。

　　其次，按照给付形式划分，有单次赔付和多次赔付。大部分重疾险都是单次赔付的，重疾赔付一次合同就结束了。多次赔付重疾险赔付一次后合同仍然有效，符合条件还能获得多次赔付。

　　最后，就是大家熟悉的，按照返还形式来分为消费型和返还型，前者没有任何资金返还，后者则带有一定储蓄性质。

　　NO4: 投保重疾险需要重点注意什么？

　　首先，重疾险一般是长期保险合同，对于消费者来说，我们需要自身做到诚信告知，才能保证合同的顺利履行和赔付。据统计，目前一半以上的保险拒赔案是由于客户在投保时没有“如实告知”引起的。保险合同有个重要原则，就是“如实告知”义务，市民投保时一个小小的“隐瞒”，就会失去日后索赔的权利。

　　其次，我们购买重疾险的时候，还要注意轻症的保障。所谓轻症，是指重大疾病前期较轻的疾病，若能及早发现并及时治愈，就有可能避免发展到“重大疾病”的程度。如果在轻症阶段得到有效治疗，不仅费用相对较低，治疗效果佳，还能有助于患者身体康复并提高后续生活质量，并且许多轻症的给付方式都是提前给付，从而避免主险和其他重疾险的保障因此受到影响。

　　最后，消费者可以灵活组合重疾险产品来提高保障度。比如：对于预算充足的家庭，夫妻双方和孩子可以选择期交型高保额重疾险搭配一些消费型重疾险和高保额的医疗险;而对于预算不多的家庭来说，则可以适当降低保额，或者先选购意外险搭配保障20-30年的消费型重疾险保底过渡。